“无证上岗”、夸大过往事迹……多家银行基金销售“踩红线”
发布日期：2024-09-18 05:57 点击次数：132
多家银行因基金销售违纪被“点名”。9月17日，北京商报记者统计发现，年内已有工商银行、招商银行、广发银行等银行过火分支机构因基金销售违纪被监管出具警示函或责令整改，而在违纪事由中，相干业务东谈主员未得回基金从业履历、基金销售居品宣传不对规等成为“重灾地”。
在基金销售范围，银行凭借网点和客群上风，起到主力军的作用，但跟着证券公司、零丁基金销售机构的收敛发力，以及市集行情影响，不少银行基金销售面对着挑战。分析东谈主士指出，银行擢升基金销售的竞争力，需要在合规前提下合作宣传，同期需要增强业务工夫、销售工夫和专科水平。
多家银行违纪被“点名”
在基金销售范围，银行主力军的作用不能否定，但在展业进程中的合规性问题也糟塌疏远。9月17日，北京商报记者统计发现，年内已有工商银行重庆市分行、工商银行宁夏回族自治分辨行、开采银行青海省分行、邮储银行青海省分行、中国银行青田县支行、吉祥银行、招商银行重庆分行、广发银行重庆分行、中信银行长春一汽支行因基金销售违纪被监管出具警示函或责令整改。
从违纪活动来看，“无证上岗”成为基金销售违纪的“重灾地”。举例，工商银行重庆市分行因存在个别未得回基金从业履历的职工从事基金销售解决使命的情况，被重庆证监局汲取出具警示函的行政监管次第。中信银行长春一汽支行因基金销售业务东谈主员天禀解决不到位，被吉林证监局相同汲取出具警示函次第。开采银行青海省分行则因部分分支机构基金销售业务崇拜东谈主未得回基金从业履历，崇拜基金销售业务的合规风控东谈主员未得回基金从业履历，被青海证监局责令改正。
合规是金融机构开展基金销售业务的底线，自2020年10月发布《公开召募证券投资基金销售机构监督解决主义》（以下简称《销售主义》）以来，基金销售业务监管进一步规范化。凭证《销售主义》规矩，崇拜基金销售业务的部门得回基金从业履历的东谈主员不低于该部门职工东谈主数的1/2，部门崇拜东谈主应得回基金从业履历，并具备从事基金业务2年以上能够在金融机构5年以上的使命经历；分支机构基金销售业务崇拜东谈主应得回基金从业履历。
除“无证上岗”以外，部分银行还存在基金销售居品宣传不对规等问题。以招商银行重庆分活动例，该分行因基金居品遍及投资者请求成为专科投资者进程中，未向投资者阐发对不同类别投资者履行安妥性义务的辞别，未警示可能承担的投资风险；在基金销售进程中使用的个别宣传推介材料刊载了基金司理特假寓品过往事迹，未秘密该基金司解析决的一谈同类居品的过往事迹；个别宣传推介材料存在单方面、夸大宣传基金司理过往事迹的情况被出具警示函次第。吉祥银行则因存在期骗施济基金份额面容开展基金销售业务的情况，也收到监管出具的警示函。
财经辩驳员郭施亮合计，银行基金销售违纪与合规性相干，在未得回基金从业履历的情况下从事基金销售业务，违背了合规性的原则。“无证上岗”、夸大过往事迹可能与银行急于拓宽销售渠谈、拓宽业务范围相干，但合规性不达标，违纪活动不利于行业规范性发展。
仍需擢升处事专科性
永久以来，基金销售时势呈现出银行、证券公司、零丁基金销售机构三足鼎峙的方位，而由于网点较多、客户黏性较强，银行通常为基金销售主力军。
但跟着证券公司、零丁基金销售机构的收敛发力，以及市集行情影响，本年上半年不少银行基金销售面对着挑战，带动银行中间业务收入下滑。
以工商银活动例，2024年半年度诠释解析，该行手续费及佣金净收入674.05亿元，同比减少8.2%。对此，该行暗意，受公募基金费率修订、落实保障“报行合一”策略、成本市集波动、投资者风险偏好变化等身分影响，个东谈主宽待及私东谈主银行、对公宽待、资产托管收入有所减少。再如，招商银行2024年上半年资产解决手续费及佣金收入114.37亿元，同比下落32.51%，其中，代理基金收入21.32亿元，同比下落25.35%，该行暗意，主如果受基金降费和权力类基金保有范围及销量下落影响。
凭证中国证券投资基金业协会清楚的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有范围百强榜，从权力基金保有范围维度来看，仍有25家生意银行参加前100强，但蚂蚁基金已高出招商银行，以6920亿元的保有范围跃升第一。而招商银行保有范围则为4676亿元，紧随自后的是天天基金、工商银行、开采银行，保有范围分别为3433亿元、3261亿元、2462亿元。
在基金销售时势日益锐利确当下，银行如安在合规的基础上，抓续擢升基金销售工夫？资深金融策略各人周毅钦合计，频年来，跟着互联网渠谈的崛起，非银机构对基金销售范围的传统大哥生意银行变成了正面冲击。基金销售的竞争时势相配锐利，生意银行的压力也很大，然则，这并不是银行不错放低合规条款的借口。基金销售看成生意银行的传统顽强，亦然中间业务收入的热切源流之一，生意银行应高度爱好基金销售东谈主员的培训，提高专科东谈主员空洞修养，加强天禀解决和抓证解决。健全银行代销风险适度体系，抓续股东基金销售业务健康发展。
郭施亮暗意，银行擢升基金销售的竞争力，需要在合规前提下合作宣传，同期需要增强业务工夫、销售工夫和专科水平。
“往时基金销售仍会呈现多元化时势”。中国（香港）金融繁衍品投资议论院院长王红英提倡，生意银行要提高销售范围，当先要成立相比好的激发轨制，其次要期骗金融科技的妙技狂妄发展App等互联网金融销售方式。此外，还要擢升投资者锤真金不怕火方式，从而进一步提高销售份额。
北京商报记者 李海颜
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